Сложно говорить, это много или мало банков для Абхазии. Наша экономика пока так мала, что здесь может работать один филиал среднего европейского банка. Но мы не идем по такому пути, потому что, какой бы маленькой ни была наша экономика, все равно должна быть конкуренция.

Главное, чтобы местные банки были здоровыми, крепкими и удовлетворяли требованиям, предъявляемым коммерческим банкам.
А так, по большому счету, в Абхазии рынок олигополистичен. Практически все наши банки располагаются в районе так называемого сухумского «Сити», точнее – на проспекте Леона и улице Пушкина. Один банк находится в Гагре.

В Гудаутском, Сухумском, Гулрыпшском, Очамчырском, Ткуарчалском и Галском районахимеются лишь филиалы Сбербанка РА. Такое неравномерное распределение банков в Абхазии связано главным образом со слабой экономической базой. Чтобы открыть банк, нужен уставной капитал - 75 млн рублей. Если ситуация будет улучшаться, и у людей появится возможность открыть коммерческий банк, мы будем только «за».

Абхазия-Информ: Как сегодня складываются взаимоотношения Нацбанка РА с коммерческими банками?

Беслан Барателия: Нацбанк РА поддерживает рабочие взаимоотношения со всеми коммерческими банками. У нас один государственный банк – Сбербанк Абхазии, остальные - коммерческие. Естественно у этих банков разная степень устойчивости, но они работают. Тяжелая ситуация с «Амра-банком», но мы не собираемся добивать его. Необходимо решать эту проблему. Мы даем банку возможность решить проблемы, с которыми он столкнулся.

Абхазия-Информ: Как, на ваш взгляд, обстоят дела с кредитованием населения? Какова судьба российского кредита, полученного Нацбанком?

Беслан Барателия: Безусловно, кредитная база является серьезным фактором развития экономики. Она способствует оживлению предпринимательства в стране. Но для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты, они должны иметь источники, т.е. кредитные ресурсы. Источники, как правило, привлечённые.

Где можно их привлекать?

Во-первых, это депозиты населения. Но из-за низкого уровня доходов населения депозиты в банках небольшие.Надо учитывать и то обстоятельство, что далеко не все, у кого имеются сбережения, хранят деньги в банках.

Соответственно, этот источник не достаточен в условиях Абхазии. Речь идет приблизительно о 500 млн рублей, а этого мало для кредитования.

Другой источник – это поддержка Центробанком коммерческих банков.
У нас в республике сложилась порочная практика невозвращения кредитов, которые на протяжении ряда лет предоставлялись населению из средств Приватизационного фонда РА. Сегодня мы уже сталкиваемся с тем, что некоторые банки, особенно финансово-устойчивые, очень насторожено подходят к кредитованию заемщиков. Они очень внимательно изучают предлагаемые бизнес-проекты, уточняют состоятельность человека и только после этого принимают решение – выдавать кредит или нет.

У нас сотни людей получили кредиты под залог недвижимости. Кредиты не возвращаются, а банк не может получить залог, потому что дела находятся в судах. Судами исполнено решений на 600 млн рублей, но из этой суммы только 200 млн рублей оплачено. Это говорит о том, что механизм не работает.

Государственная задача сегодня – заставить заработать залоговый механизм: сделать так, чтобы банк в итоге смог получить заложенное имущество и потом реализовать его на рынке, чтобы компенсировать выданный кредит.

Что касается других источников, то на сегодняшний день Нацбанк рефинансировал коммерческие банки на сумму до 1 млрд рублей.Сюда входят и 400 млн рублей российского кредита, полученного в свое время Нацбанком РА. Это - поддержка коммерческих банков, чтобы те, в свою очередь, могли кредитовать экономику.Однако, далеко не все банки республики работают успешно, у них возникают проблемы с возвратом денег Нацбанку.

300 млн рублей было предоставлено Нацбанку на развитие процессингового центра и платежной системы АПРА; 100 млн рублей - на строительство здания Резервного банка.

Его планировалось построить в Западной Абхазии – на случай экстренной ситуации. Однако,поскольку не нашлось свободного участка земли под строительство этого банка, деньги придется вернуть назад, так как они не были использованы по назначению.

Что касается платежной системы АПРА», то уже создана инфраструктура, работает Процессинговый центр. Но еще немало и нерешенных проблем.

У нас получается некий «замкнутый круг». Банки не хотят устанавливать банкоматы, которые стоят 1 млн рублей, объясняя свое нежелание тем, что у нас в республике очень мало людей, которые пользуются пластиковыми картами. Население же объясняет свое нежелание пользоваться пластиковыми картам дефицитом банкоматов и POS-терминалов (аппарат для приема оплаты по пластиковой картам).

Мы активно работаем с банковским сообществом, убеждаем всех в необходимости развития проекта, значительного расширения круга лиц, которые пользуются пластиковыми картами.

В этом году мы собираемся до 10 тысяч пенсионеров подключить к системе АПРА.Это удобно: пожилым людям не надо будет стоять в очередях, они в любое время смогут снять требуемую сумму в банкомате.

Проблема была и в том, что наши пенсионеры получают российскую и абхазскую пенсии. Их деньги лежат на двух счетах в банке. Нам нужно упростить жизнь пенсионерам, чтобы у них была одна карта, а не две, чтобы не надо было запоминать два разных PIN-кода. А для этого Сбербанку потребуется объединить и интегрировать два потока автоматически на счет пенсионера. Работа эта требует предварительной подготовки и займет два месяца.

Пилотный проект будет реализован на базе центрального отделения Сбербанка на Проспекте Мира, где обслуживается около 6 тысяч пенсионеров. Начнем, а там посмотрим, как работает механизм, затем продолжим работу с другими отделениями.
Пока что у нашего населения около 2 тысяч пластиковых карт.

Банкоматов в Абхазии всего 23. Но уже есть заявки на установку банкоматов на российско-абхазской границе, в Гагре и Пицунде, там, где много туристов. Мы будем развивать эту структуру, чтобы приезжающие к нам на отдых люди могли обналичить карты и тратить свои деньги здесь в Абхазии.

В 2014 году через банкоматы Абхазии отдыхающими было обналичено около 600 млн рублей. И это при явном дефиците банкоматов. Я думаю, что в курортный сезон 2015 года эта сумма будет близка к миллиарду рублей. Наша задача - увеличить число банкоматов по Абхазии.

Что касается POS-терминалов, то они постепенно начинают внедряться в нашу жизнь. Они уже есть в сухумских ресторанах - «Эрцаху», «Дольче Вита», «Кантри Чикен», в новоафонской «Гуаде», в отелях «Атриум-Виктория», «Рица», «Леон», а также в магазине «30 секунд».

Мы недавно собрались с банкирами и договорились заказать 250 POS-терминалов, чтобы к концу марта завезти в Абхазию. Естественно, что их установка требует подготовки, настройки, а это занимает до 10 дней. К лету 250 постов будет по Абхазии.
Конечно, этого недостаточно, но, как говорится, процесс пошел.

Безусловно, всегда существуют определенные риски. Риски бывают и у туристов, которых грабят в автобусе. Приблизительно такие риски существуют и с карточками. Карта при трижды неправильном наборе PIN-кода будет просто заблокирована.

Будет ли использование карт накладным для населения? При оплате картой ни одной копейки со счета владельца карты сниматься не будет: если товар стоит 100 рублей, то снимется ровно столько.Обналичивание средств в банкомате банка, выдавшего карту, осуществляется бесплатно, в чужом банке платишь 1%.Просто надо будет знать, где именно расположены банкоматы своего банка и стараться снимать деньги с карты там.
Риски, конечно, могут быть, но все же это гораздо удобнее.

До нового года в Восточной Абхазии не было ни одного банкомата, а теперь банкомат установили в Галском районе.

Введение пластиковых карт выгодно и гражданам, и государству. Оно позволит производить строгий учет получения зарплат.

Абхазия-Информ: При наших небольших зарплатах стоит ли держать их на картах и бегать за каждой тысячей к банкоматам?

Беслан Барателия: Мне кажется, насильно заставлять людей пользоваться пластиковыми картами не стоит. Карточная система должна быть добровольной.
Кабинет министров готовит соответствующее распоряжение.

Я думаю, наши люди постепенно привыкнут получать зарплаты и пенсии на пластиковые карты. При зачислении зарплаты на счет они получат SMS-сообщение.
Введение карт - долгий, дорогостоящий, но необходимый проект.

Мы хотим развивать такие направления как пополнение счета с банковской карты, переводы со счета на счет и др.

Мы намерены поставить вопрос о том, чтобы наши граждане, выезжая в РФ, смогли там расплачиваться нашими банковскими картами.

Возвращаясь к вопросам кредитов, еще раз хочу подчеркнуть: главная проблема Нацбанка и всей банковской системы–возвращение кредитов!
Необходимо предусмотреть изменения в законодательстве, чтобы разработать действенные механизмы возвращения и залогового обеспечения кредитов.

За многие годы сложилась такая «культура поведения», при которой люди воспринимают кредит как социальную помощь государства. Многие вообще не намерены возвращать полученные кредиты.

Абхазия-Информ: Идея о введении национальной валюты была неоднозначно воспринята в обществе...

Беслан Барателия: Я бы не хотел будоражить людей революционными идеями.
Мы должны понимать, что национальная валюта не рассматривается как альтернатива российскому рублю. Абхазия находится и будет оставаться в рублевой зоне.

С другой стороны, мы бы хотели выпустить апсары в обращение в виде монет. У нас есть апсары как памятные монеты, но они не являются средством платежа. Нацбанк планирует выпустить в обращение разменные монеты из недрагоценных металлов по курсу - один апсар к одному рублю.

Это недорогой проект, единственное - нужно внести изменения в законодательство, а затем на «Гознаке» отчеканить монеты. Это будет интересно и туристам, которые монеты, полученные в виде сдачи, смогут увезти  как памятные сувениры.

Абхазия-Информ: Как отразится экономический кризис в России на банковской системе Абхазии?

Беслан Барателия: Кризис, начавшийся в РФ в связи с санкциями, безусловно, негативно скажется и на Абхазии.

В РФ повышаются ставки процентов. Учетная ставка была повышена до 17%, потом ее снизили до 15%. У нас она держится на уровне 12%. Кризис в РФ ведет к росту инфляции, а при высокой инфляции ожидать снижения ставок по кредитам не приходится.

Однако из-за значительного повышения курса доллара, мы рассчитываем на то, что российские туристы, предпочитавшие ездить в другие страны, приедут к нам. У нас будут и банкоматы, и банковские карты, и POS-терминалы, и мы сможем заработать деньги.

Когда туристы расплачиваются картой, деньги сразу попадают в банк, что выгодно для государства.

Абхазия-Информ: Какие новшества ждут Нацбанк с вашим приходом?

Беслан Барателия: Я намерен усилить отделы, связанные с информационными технологиями, поскольку будущее банка - это информационные технологии.Мы будем привлекать молодых специалистов, которые позволят развивать это направление. У нас есть две, три вакансии.